Registrierung des Dienstes „Persönliches Konto“. Handels- und Dienstleistungsunternehmen UCS-Verarbeitungsunternehmen Acquiring
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— Seit seiner Gründung vor 25 Jahren bis heute orientiert sich unser Unternehmen vor allem an den Bedürfnissen der Kunden auf dem russischen Markt und hat sich den Ruf eines zuverlässigen Partners mit einer breiten Palette an Zahlungsprodukten und -dienstleistungen erworben. Mit unserer Hilfe setzen Handels- und Dienstleistungsunternehmen sowie Banken die beliebtesten Innovationen erfolgreich um und sorgen für das Wachstum ihres Geschäfts. Unabhängig vom Serviceformat – persönlicher Kontakt, Online-Interaktion oder Nutzung mobiler Geräte – erhalten Unternehmen dank unseres Expertenwissens und unserer Erfahrung hochwertige Zahlungslösungen. UCS ist seit vielen Jahren eine einzigartige Nichtbankenstruktur und bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen für den Erwerb von Karten sowohl internationaler Zahlungssysteme als auch von Karten des nationalen Zahlungssystems „Mir“ sowie Informations- und Technologieunterstützung dafür Ausgabe von Zahlungskarten, Verwaltung von Geldautomatennetzen sowie Umsetzung lokaler Nichtbankprojekte, die auf dem russischen Markt gefragt sind.
Neben grundlegender Acquiring-Unterstützung und Bankkartenabwicklung bietet UCS den Kundenbanken spezielle Kooperationsprogramme an
Neben der grundlegenden Acquiring-Unterstützung und Abwicklung von Bankkarten bietet UCS den Kundenbanken spezielle Kooperationsprogramme an. Im Rahmen dieser Programme hat die Bank die Möglichkeit, ihr Portfolio durch unsere Merchant-Acquiring-Angebote zu ergänzen. Damit erweitert die Bank das Angebot an Zahlungsdiensten deutlich, erzielt zusätzliche Einnahmen und minimiert gleichzeitig ihre eigenen Kosten.
Wir standen an den Ursprüngen des Marktes für bargeldlose Zahlungen in Russland, beteiligten uns aktiv an der Gestaltung eines Systems zur Regulierung der Akzeptanz elektronischer Kartenzahlungen und waren damals einer der wenigen Acquirer auf dem russischen Markt. UCS wurde 1992 gegründet und ist der Nachfolger der sowjetischen Handelsstruktur Intourist, die 1969 als erste in der ehemaligen UdSSR Zahlungskarten akzeptierte. Seit 2009 ist UCS Teil der internationalen Unternehmensgruppe Global Payments Inc.
Wichtige Phasen der UCS-Geschäftsentwicklung
1993. Die ersten POS-Terminals für den Massenmarkt, angeschlossen auf Basis regulärer Telefonleitungen ohne den Einsatz zusätzlicher Geräte.
2000. Die ersten elektronischen Registrierkassen (ECR), die Magnetstreifenkarten akzeptieren.
2000. Beginn der Ausgabe, Bearbeitung und Personalisierung von Karten als unabhängiger Dienstleister.
2001. Die erste Lösung zum Auffüllen von Mobilfunkkonten in POS-Terminals aller Einzelhandelsketten.
2001. Start eines Projekts für Geschenkkarten und Treuekarten, die von Handels- und Dienstleistungsunternehmen unter ihren eigenen Marken ausgegeben werden.
2003. Einführung des 3D Secure-Protokolls auf dem russischen Markt (eine Multi-Faktor-Identifikationstechnologie, die die Sicherheit von Transaktionen beim Bezahlen eines Kaufs im Internet gewährleistet, indem sie den Karteninhaber zur Eingabe eines Passworts auffordert).
2005. Personalisierung der ersten EMV-Visa-Karte im UCS-Personalisierungszentrum und deren Betreuung im UCS-Verarbeitungszentrum.
2007. Personalisierung der ersten EMV-Mastercard-Karte im UCS-Personalisierungszentrum und deren Betreuung im UCS-Verarbeitungszentrum.
2009. Erste Zertifizierung nach dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) in Russland.
2010. Beginn der Bedienung von Karten des internationalen Zahlungssystems UnionPay in an UCS angeschlossenen Handels- und Dienstleistungsunternehmen.
2012. Implementierung der 3D-Secure-Technologie für ausstellende Banken im UCS-Verarbeitungszentrum.
2013. Personalisierung der ersten kontaktlosen Mastercard-Karte im UCS-Personalisierungszentrum und deren Servicierung im UCS-Verarbeitungszentrum.
2015. Personalisierung der ersten kontaktlosen Visa-Karte im UCS-Personalisierungszentrum und deren Bearbeitung im UCS-Verarbeitungszentrum.
2015. Start der Online-Schulung für Handels- und Dienstleistungsunternehmen.
2016. Beginn der Bedienung von Mir-Karten in Einzelhandels- und Dienstleistungsbetrieben sowie an an UCS angeschlossenen Geldautomaten.
2016-2017. Umsetzung einer erfolgreichen Softwareintegration von POS-Terminals verschiedener Lieferanten gemäß den Anforderungen für die Online-Fiskalisierung (54-FZ).
2017. Beginn der Unterstützung der Ausgabe von Mir-Karten für UCS-Kundenbanken.
2017. API-Entwicklung für wiederkehrende Offline-zu-Online-Zahlungen (O2O) und virtuelle Geschenkkarten.
— Herr Bayliss, könnten Sie unseren Lesern etwas über die Schlüsselmomente Ihrer Karriere im Allgemeinen und bei Global Payments erzählen?
Nach meinem Wechsel in die Cash-Management-Abteilung interessierte ich mich zunächst für das Thema Kartenzahlungen
— 1984 begann ich im Büro der Midland Bank (1992 von HSBC übernommen) in Bedfordshire (Großbritannien) zu arbeiten, wo ich für das Privatkundengeschäft verantwortlich war. 1989 wurde er nach London versetzt, wo er zunächst eine leitende Position in der Firmenkundenabteilung übernahm. Nach meinem Wechsel in den Bereich Cash Services interessierte ich mich zunächst für das Thema Kartenzahlungen und wechselte nach 25 Jahren bei einer Bank zu Global Payments Inc, die 2008 das Acquiring-Geschäft von HSBC in Großbritannien übernahm.
Im Jahr 2010 nahm ich ein Angebot von UCS an, übernahm die Position des Vertriebsleiters und zog nach Moskau. Ich war an der Entwicklung einer Vertriebsstrategie und der Umsetzung der Transaktion zum Erwerb des landbasierten Acquiring-Geschäfts von der Alfa-Bank im Jahr 2011 beteiligt. Dies ermöglichte es UCS, die geografische Präsenz auf dem Markt deutlich zu erweitern.
2012 zog ich nach Malta, wo ich als CEO von Global Payments an der Übernahme des Acquiring-Geschäfts von der dortigen HSBC-Abteilung beteiligt war.
Im Jahr 2014 hatte ich zusätzliche Aufgaben im Zusammenhang mit der Erbringung von Acquiring-Dienstleistungen in mitteleuropäischen Ländern sowie dem Abschluss des Erwerbs des American-Express-Portfolios in der Tschechischen Republik und des Acquiring-Geschäfts der Erste Bank in Ungarn.
Im Jahr 2015 zog ich nach Prag, um die Pläne des Unternehmens zur Ausweitung seines Geschäfts in Mitteleuropa umzusetzen. Im Juni 2016 beteiligte ich mich an der Gründung eines Joint Ventures mit der Erste Group Bank AG (Erste Group) in der Tschechischen Republik, der Slowakei und Rumänien und erhielt dann das Angebot, die Position des Generaldirektors bei UCS zu übernehmen, und zwar seit September 2017 Ich habe wieder glücklich in Russland gearbeitet.
—Welche Geschäftsfelder sehen Sie als Firmenchef als Schwerpunkte für UCS?
— UCS blickt auf eine sehr lange und erfolgreiche Geschichte der Geschäftsentwicklung im Zusammenhang mit Bankkarten in Russland zurück. Unser Geschäft deckt mittlerweile viele verschiedene Bereiche in diesem Bereich ab. In jedem Unternehmen ist es jedoch notwendig, nicht nur auf die Zusammenarbeit mit Ihren Kunden im Hier und Jetzt zu achten, sondern auch klar zu verstehen, auf welche Bereiche Sie Ihre Bemühungen in Zukunft konzentrieren müssen.
Ziel meiner Arbeit bei UCS ist es, in den nächsten Jahren eine verstärkte Kartennutzung und den Ausbau des Akzeptanznetzwerks in Russland zu erreichen. Um dies zu erreichen, werden wir weiterhin mit Partnerbanken zusammenarbeiten und Händlern unabhängig von ihrer Größe und ihrem Standort Kartenakzeptanzdienste anbieten. Dadurch können sie ihr Geschäft selbstständig weiterentwickeln und den Einsatzbereich von Karten und elektronischen Zahlungsinstrumenten erweitern. UCS wird sowohl russischen als auch internationalen Unternehmen und Banken in ganz Russland weiterhin hochwertige Dienstleistungen anbieten.
Wir waren schon immer Innovatoren auf dem Markt und werden der Einführung neuer Zahlungsprodukte, POS-Terminals, E-Commerce-Tools, E-Wallets und Mobilgeräten weiterhin Priorität einräumen, da sich dieses Umfeld ständig verändert und weiterentwickelt und ich möchte, dass UCS seine Führungsposition behält Position unter modernen Bedingungen.
Als Teil eines großen internationalen Unternehmens sind wir stets über die neuesten Entwicklungen im Bereich Zahlungsinnovationen informiert und haben alle Möglichkeiten, Erfahrungen auszutauschen und diese in Russland umzusetzen.
Die Kartenakzeptanz bleibt für Banken ein wichtiger, aber sehr kostspieliger Bereich, wenn sie ausschließlich aus eigenen Mitteln erfolgt
Wir haben alle Möglichkeiten, Banken Emissions- und Acquiring-Dienstleistungen anzubieten, da wir keine Bankstruktur sind und in ihren Kerngeschäftsfeldern nicht mit ihnen konkurrieren. Wir sind immer offen für die Zusammenarbeit mit neuen Partnerbanken im Hinblick auf Issuing und/oder Acquiring für deren Kunden, da die Kartenakzeptanz für Banken nach wie vor ein wichtiger, aber sehr kostspieliger Bereich ist, wenn sie nur aus eigenen Mitteln durchgeführt wird.
—Was macht Ihre Acquiring-Dienstleistungen für Partnerbanken attraktiv?
— Wie internationale Erfahrungen zeigen, erfordert die Entwicklung des Acquirings Hochtechnologie, gleichzeitig handelt es sich jedoch um einen Bereich mit geringen Margen, sodass dies nur unabhängige Technologieunternehmen tun können, die auf den Bereich Zahlungsdienste spezialisiert sind, wie z. B. Global Payments. In Nordamerika und Europa sind inzwischen professionelle Acquiring-Organisationen außerhalb des Bankensektors führend, während sich die Banken selbst eher auf traditionellere Dienstleistungen konzentrieren. Die Notwendigkeit der kontinuierlichen technologischen Weiterentwicklung und die stetigen Verschärfungen der Sicherheitsanforderungen sowie die hohen Kosten für die Teilnahme an internationalen Zahlungssystemen haben dazu geführt, dass Skaleneffekte im Merchant Acquiring eine besonders wichtige Rolle spielen.
Als eines der erfahrensten Unternehmen bei der Akquise technologischer Unterstützung auf dem russischen Markt bietet UCS den Banken mehrere Optionen für die Interaktion im Rahmen eines Agenturmodells. Dieser Ansatz ermöglicht es den Banken, sich voll und ganz auf die Verwaltung der Kundenbeziehungen zu konzentrieren und UCS mit der Lösung anderer Aufgaben im Zusammenhang mit der technologischen Unterstützung und der Annahme von Karten zur Zahlung zu betrauen. Das klassische Agentensystem eignet sich für viele Banken. Aufgrund der seit 2010 wachsenden Zahl kleiner und mittlerer Unternehmen, die Karten akzeptieren möchten, war UCS jedoch das erste Unternehmen in Russland, das eine neue Form der Zusammenarbeit anbot – die Überweisung Programm, das all die Jahre erfolgreich war. Das vorgeschlagene System eignet sich nicht nur für Banken, sondern auch für andere Dienstleister, beispielsweise Serviceunternehmen, die POS-Terminals und Kassengeräte warten, sowie Internetanbieter.
Wir übernehmen den gesamten technologischen Zyklus des Acquirings unter Beteiligung der Partner-Abwicklungsbanken vollständig
Neben der Zahl der Unternehmen, die Karten als Zahlungsmittel akzeptieren möchten, wächst auch die Zahl der Banken, die nicht an internationalen Zahlungssystemen teilnehmen, aber bestrebt sind, ihren Kunden die Möglichkeit zu bieten, Karten zu akzeptieren, ohne sich an andere Banken wenden zu müssen. Daher ist unser Empfehlungsmodell für Partnerbanken attraktiv, die ihre Kunden an uns weiterleiten können, und wir übernehmen den gesamten technologischen Zyklus des Acquirings vollständig unter Beteiligung von Partnerabwicklungsbanken, und das natürlich ohne Bereitstellung von Bankdienstleistungen und dementsprechend , ohne mit der Bank zu konkurrieren, die uns ihrem Kunden empfohlen hat.
Die Kosten für Kartenzahlungsdienste in Russland steigen weiter. Vor diesem Hintergrund erweist sich die Praxis einiger großer Player, niedrige feste Provisionen anzubieten, im Laufe der Zeit als ineffektiv – natürlich, es sei denn, ein solcher Player entscheidet ausdrücklich, dass eine seiner Aktivitäten unrentabel sein wird. Wir versuchen, Handels- und Dienstleistungsunternehmen über die Bestandteile zu informieren, aus denen sich unsere Provision zusammensetzt.
Für den Erwerb von Leistungen gibt es unterschiedliche Preissysteme. In Europa beispielsweise haben neue regulatorische Anforderungen für eine umfassendere Offenlegung der Kostenstrukturen des Käufers zur Einführung des IRF++-Interchange-Fee-Systems geführt, das von Unternehmen die Offenlegung der folgenden Informationen verlangt:
Die Höhe der durch die Regeln der Zahlungssysteme festgelegten Interbankprovision (fällig für die Zahlung an die kartenausgebende Bank für die Transaktion, je nach Art),
Kosten für die Teilnahme der Banken am internationalen Zahlungssystem,
Die Höhe der Provision des Erwerbers, die vom Handels- und Dienstleistungsunternehmen für die Transaktionsabwicklung und andere Dienstleistungen, einschließlich solcher im Zusammenhang mit der Wartung von POS-Terminals, erhoben wird.
Wenn sich also die Höhe einer dieser Provisionen erhöht, weiß der Händler genau, was den Anstieg seiner Kosten verursacht hat. Angesichts der Tatsache, dass die Höhe der Interbankprovisionen und die Kosten für die Teilnahme an internationalen Zahlungssystemen steigen, bietet UCS eine Auswahl an Tarifsystemen, einschließlich fester Provisionen – mit der Möglichkeit, POS-Geräte bereitzustellen, zu mieten oder zu kaufen, und wir planen dies in Kürze auch Einführung des IRF++-Schemas.
—Mit welchen Zahlungssystemen arbeiten Sie?
Neben der traditionellen Visa und Mastercard arbeiten wir mit fast allen internationalen Zahlungsmarken zusammen, darunter American Express, JCB und UnionPay
— Um den Bedürfnissen jedes Kunden gerecht zu werden, müssen Handels- und Dienstleistungsunternehmen möglichst viele Zahlungsmethoden für Waren und Dienstleistungen unterstützen – genau das möchten wir unseren Kunden bieten. Die Liste der Zahlungskarten wird ständig erweitert und heute arbeiten wir neben der traditionellen Visa und Mastercard mit fast allen internationalen Zahlungsmarken zusammen, darunter American Express, JCB und UnionPay, und natürlich bieten wir die Möglichkeit, mit Karten von zu arbeiten das nationale Zahlungssystem „Mir“ in unseren Händlern und Dienstleistungsunternehmen.
Im Jahr 2018 hoffe ich, Discover Global Network zu unserem Portfolio hinzufügen zu können und Zahlungen mit Diners/Discover-Karten sowie anderen auf der ganzen Welt ausgegebenen Partnerkarten zu akzeptieren.
Neben klassischen Plastikkarten arbeiten wir auch mit mobilen Geldbörsen und virtuellen Karten. Im Bereich der Ausgabe bietet UCS den Banken Personalisierungsdienste für Mastercard-, Visa- und Mir-Karten an.
—Wie arbeitet UCS bei der Kartenausgabe mit Banken zusammen?
—Wir entwickeln uns dynamisch, verbessern ständig die Dienstleistungen, die wir den Banken anbieten, und erweitern deren Angebot. Wir streben danach, sicherzustellen, dass jede neue Dienstleistung oder technologische Innovation möglichst vielen Banken mit minimalen Kosten für sie zur Verfügung steht.
UCS-Dienstleistungen für Banken:
- Unterstützung bei der Ausgabe von Bankkarten;
- Geldautomatendienste;
- Dienstleistungen in POS-Terminals, die an Bankkassen installiert sind;
- Andere Zahlungsarten (Mobil/SMS, Online-Banking, E-Commerce usw.).
Um die hohe Qualität der Dienstleistungen zu gewährleisten, nutzt das UCS-Verarbeitungszentrum die effektivsten Methoden der technischen Unterstützung bei der Ausstellung von Bankkarten. Durch kontinuierliche Investitionen in die Infrastruktur stellen wir die Einhaltung folgender Standards sicher:
- Das UCS-Verarbeitungszentrum verfügt über Zertifikate internationaler Zahlungssysteme und des Mir National Payment Card System für die Ausgabe und Bedienung einer breiten Palette von Zahlungsprodukten.
- Internationale Zahlungssysteme führen jährlich ein Audit des UCS Processing Centers durch. Die Tatsache, dass wir regelmäßig eine Bestätigung über die Einhaltung der festgelegten Regeln erhalten, zeugt von der höchsten Sicherheit unserer Arbeit und der vollständigen Einhaltung der Anforderungen an die Organisation technologischer Prozesse.
- UCS unterzieht sich jährlich einer Finanzprüfung durch eine der führenden internationalen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften.
- Neue Partner haben die Möglichkeit, sich schnell an die von uns entwickelten technologischen Lösungen anzuschließen, was es unseren Kundenbanken ermöglicht, ein breites Leistungsspektrum anzubieten.
- UCS bietet Karteninhabern von Kundenbanken rund um die Uhr Support.
- Das tiefe Fachwissen und die Erfahrung der UCS-Spezialisten helfen Banken bei der Umsetzung neuer und manchmal nicht standardisierter Aufgaben.
Durch die Wahl von UCS profitieren Banken von allen Vorteilen, die wir durch Investitionen in neue Technologien und Sicherheit bieten, ohne dass ihnen die Kosten entstehen, die mit der Erstellung und dem Betrieb der Verarbeitung auf ihrer eigenen Plattform verbunden sind.
Unsere transparente Tarifpolitik macht es einfach, die Struktur der aktuellen und zukünftigen Ausstellungs- und Bearbeitungskosten zu verstehen und so eine bessere Kontrolle über diese Kosten zu ermöglichen.
— Welche neuen Möglichkeiten sind Sie bereit, Kunden und Partnern im Jahr 2018 anzubieten, um sicherzustellen, dass sie ihre Geschäfte bequem abwickeln können? Welche Bereiche werden die wichtigsten sein?
„Das Unternehmen ist seit jeher für seine innovativen, auf die Kundenbedürfnisse ausgerichteten Lösungen bekannt und wir werden diesen Trend fortsetzen. Neue Geschäftslösungen entstehen in der Regel im Prozess der Technologieverbesserung, den wir in Zusammenarbeit mit Anbietern durchführen. Heutzutage sind auch Zahlungsabwickler daran interessiert, Innovationen voranzutreiben, und UCS wird das Beste aus diesen neuen Möglichkeiten zum Nutzen seiner Kunden nutzen.
Neben neuen Funktionen wird UCS Partnern und Kunden weiterhin die effektivsten und einfachsten Möglichkeiten der Zusammenarbeit bieten. Die Schwerpunkte für uns im Jahr 2018 werden sein:
- Installation der neuesten POS-Terminalausrüstung, um Geschwindigkeit und Effizienz zu gewährleisten;
- professionelle Geschäftsanalysen, benutzerfreundliche und transparente Berichterstattung;
- 24-Stunden-Support-Service für Handels- und Dienstleistungsunternehmen;
- neue Methoden zur Kundengewinnung durch Interaktion mit unseren Partnern im Rahmen eines Empfehlungs-(Agentur-)Programms;
- ein aktualisiertes Rentabilitätsverfolgungssystem, das es unseren Partnern ermöglicht, sicherzustellen, dass die Geschäfte, die wir für sie tätigen, tatsächlich die erwartete finanzielle Rendite liefern.
Um auf die Frage der neuen Funktionalität zurückzukommen: Ich möchte anmerken, dass die Möglichkeit, das eine oder andere neue Produkt auf den Markt zu bringen, immer bestehen wird, aber die Frage bleibt, auf welche Bereiche man sich konzentrieren sollte, um einen langfristigen Nutzen zu erzielen gegenüber unseren Kunden und Partnern, aber auch gegenüber uns selbst. Eine Überprüfung des Innovationsansatzes wird uns dabei helfen. Die Leiterin des neuen Blocks „Payment Innovation and Marketing“ Alexandra Borsuk wird die uns zur Verfügung stehenden Ressourcen konsolidieren und die Aktivitäten des Unternehmens im Hinblick auf neue Zahlungslösungen effektiver koordinieren, sodass IT-Spezialisten und andere Abteilungen die Möglichkeit erhalten, sich optimal auf sie zu konzentrieren relevante Aspekte der Entwicklung neuer Gebiete.